Банки і банківська система

Зазначені Вище форми зв'язані з істотним ризиком для банку. Особливо небезпечна ситуація може настати тоді, коли велике число позичальників водночас зажадають від банку видачі кредитів по укладеним договорам.

2.Секьюритизация активів. Йдеться про продаж на ринку частини активів банка (головним чином зобов'язань клієнтів по виданим позичкам) в формі цінних паперів, забезпечених цими активами і погашаемых з засобів, що надходять від позичальників. Інша форма такий продажу - передача частини позичок, первоначально виданих банком іншим кредитним учереждениям.

Сенс обох засобів полягає в тому, щоб покращити ліквідність, знявши частина рисковых активів зі свого балансу. Дрібні неликвидные позички, идентичные по характеру, термінам і прибутковості, об'єднуються в один пакет, і на їхній основі випускаються цінні папери, що продаються кінцевим інвесторам. Це дозволяє банку, по-перше, покращити ліквідність і знизити процентний і кредитныц ризик, зв'язаний з цими активами, і, по-друге, одержувати додатковий прибуток, продовжуючи обслуживати позики, інкасувати процены і платежі по основному боргу. Секьюритизация представляє надто складну процедуру, в якій задействованы різноманітні фінансові і нефинансовые учасники: банк- ініціатор кредитного правочину, трастовое учереждение, инестиционный банк, страхова компанія, нонечный інвестор. Цей процес складається з наступних етапів:

А)Банк-ініціатор видає клієнтам позички.

Б)Трастовый філія банка або незалежна траст-компанія купує у банку дебіторські рахунки по цим позичкам і випускає під них цінні папери.

В)Інвестиційний банк зобов'язується розмістити перехідні цінні папери. Он"пакетирует"однородные позички, створюючи забезпечення цінних паперів, і розміщує випуск серед кінцевих інвесторів.

Г)Страхова компанія забезпечує повне або часткове страхування випуску цінних паперів, одержуючи комісію.

Д)Інвестор купує цінні папери, вносячи гроші філії банка або трасту, і набуваємо права на отримання відсотків і відшкодування загальної вартості паперів по закінченні їхнього терміну.

Е)Позичальники банка вносять суми в погашення боргу і відсотків по позикам.

Ж)Гроші перераховуються в фонд викупу перехідних паперів.

И)По наступленнии терміну інвестори подають цінні папери до викупу.

В результаті банк-ініціатор знімає позички, надані клиенам, зі свого балансу, але, як правило, продовжує обслуговувати правочин, инкассируя платежі і відсотки по позичкам і вносячи їхн в фонд погашення перехідних цінних паперів.

3.Програми управління кассовымиактивами. Этагруппа послуг зв'язана з продажем банками різного роду послуг, зв'язаних з розрахунками за комісію без використання активів, находящихся на балансі банка, і без прийняття на себе договірних або умовних зобов'язань.

Суть цього вигляду послуг полягає в поєднанні засобів прогнозування і управління грошовими потоками, що виникають в ході виробничої і збутової діяльності компаній, з контролем за станом банківської лічби і інвестуванням сум, що вивільнюються з обороту. З допомогою програм по управлінню касовими залишками банки допомагають компанії прискорити інкасацію грошових сум, контролювати видатки, мати точну інформацію, де знаходиться вільна грошова наличность, яка її величина і як вигідно використати ці засоби. Програма направлена передусім на прискорення обробки грошових переказів, що надходять в користь компанії.

Для прискорення інкасо платіжних документів застосовується система поштових шухлядів. Банк відкриває на пошті абонементна шухляда для клієнта і течія дня через певні інтервал часу посилає отримання що прибуває кореспонденції, Після доставки платіжних документів ,що служать для в банк відправляють їхн самым коротким маршрутом в адресу платників, зараховують суми на лічбу клієнта і реєструють каждяй що надійшов депозит.