ЗАРУБІЖНИЙ ДОСВІД ПОПЕРЕДЖЕННЯ ШАХРАЙСТВ З ВИКОРИСТАННЯМ ПЛАСТИКОВИХ ПЛАТІЖНИХ КАРТОК
Відомо, що такі випускають дві найбільші компанії - Vіsa Іnternatіonal і Master Card Іnternatіonal. Перша охоплює основну частину існуючого ринку. Фінансові установи, що є філіалами цих двох компаній, тільки в одній Канаді випустили біля 25 мільйонів кредитних карток. Як встановлено правоохоронними органами, з них 55475 штук використовувалися виключно обманним шляхом.
Найбільшу загрозу для системи платежів представляють злочини з підробленими пластиковими картками. Злочинці проводять фіктивні операції, використовуючи справжні номери справжніх карток, а їх власники і компанії-виробники про це навіть не здогадуються. Згідно з інформацією служби безпеки фірми Master Card Іnternatіonal, біля 90% всіх підроблених кредитних карток використовуються або підозрюється, що вони були використані, організованими злочинними групами, переважно пов'язаними з азіатськими кланами. Основним постачальником підроблених карток була гонконгівська злочинна структура. У 1990 році Королівська поліція Гонконгу завдала серйозного удару по діяльності кримінальних формувань, що займалися шахрайством з використанням кредитних карток, що змусило їх шукати нові території для розвитку підпільної індустрії і перемістити її частину в інші регіони.Останнім часом помітно посилився вплив азіатського клану в Канаді, США, країнах Європи. Спочатку при підробці кредитних карток в основному користувалися інформацією, отриманою з Азії. Згодом злочинці стали добувати її з Європи, США, Канади. За оперативними даними, на базі злочинних угрупувать азіатського походження, що орудують в Північній Америці, в даний час склалася добре організована злочинна мережа, пов'язана з підробкою і незаконним використанням кредитних карток. Так, діючі на території Канади злочинні угруповання мають у своєму розпорядженні як мінімум шість комплектів спеціального обладнання для підробки і виготовлення кредитних карток.
Вид шахрайства, що розглядається, отримав досить широке поширення в наші дні. Однак у ході розв'язання цієї гострої проблеми правоохоронні органи багатьох країн стикаються з серйозними юридичними перешкодами, що значно ускладняють їх роботу. Наприклад, інформація про власників карток, стан їх рахунків, номери діючих карток тощо може бути зібрана злочинцями в Канаді, а потім направлена в Європу або на інший континент для подальшого використання. Одночасно така ж інформація може бути зібрана в Гонконзі, Австралії, США або Японії, а потім використана в Канаді. Аналогічно підроблені картки, виготовлені або вже бувші "в ходу" в Канаді, можуть потім швидко переправлятися в інші регіони.
Такий стан справ значно ускладняє роботу поліції, оскільки в ході розслідування з'ясовується, що в злочинну діяльність залучено декілька злочинних угруповань, що базуються в різних країнах і на різних континентах.
Злочинці виявляють велику винахідливість і зухвалість у використанні системи розрахунків за допомогою кредитних карток. Останні можуть бути викрадені у законного власника злочинцем або організованою злочинною групою в результаті скоєння нападу, грабежу або крадіжки. Компанії - виготовлювачі мають цілодобово працюючу службу для повідомлення про втрату картки. При отриманні повідомлення фінансова установа блокує рахунок свого клієнта - власника викраденої або загубленої картки, і всяке подальше її використання викличе проведення розслідування. Іноді незвичайна кількість трансакцій може викликати тривогу комп'ютерної системи сигналізації ще до того, як стане відомо про крадіжку картки.
Проведені дослідження показують, що повідомлення про утрату картки можуть поступати в компанію навіть через 3-4 дні після її зникнення, а у випадку використання підробленої картки злочин може виявитися навіть через 30-40 діб. Компанії-виготовлювачі регулярно видають бюлетені з переліками номерів карток, що підлягають вилученню, і розсилають продавцям (торговим закладам) так звані списки попереджень. Останні мають спеціальне обладнання, зокрема, комп'ютерні термінали, що дозволяють при необхідності перевірити стан рахунку клієнта. Поштові ящики в житлових будинках дуже привабливі для "мисливців" за чужими кредитними картками. Звичайно, злодій заздалегідь має в своєму розпорядженні інформацію про час доставки пошти з відділення зв'язку. Слідуючи за листоношею, злодій чекає, поки той опустить пакет з новою кредитною карткою в поштовий ящик і піде, а потім викрадає його вміст. Називають такий тип крадіжки "повільний перехожий". Багато компаній-виготовлювачів відправляють картки своїм клієнтам рекомендованими листами або заздалегідь посилають повідомлення про майбутню поштову доставку. Іноді разом з таким повідомленням застосовується система, що отримала назву "подвійне датування". У цьому випадку картка починає діяти через місяць або більше після дати відправки. Якщо член злочинної групи впроваджується в поштову організацію, то він отримує унікальні можливості для скоєння крадіжки кредитних карток.
На заході набув поширення злочин з "білих пластин", який пов'язаний з фіктивною торговою діяльністю. Шахрай видає себе за підприємця, бізнесмена і укладає з компаніями Vіsa або Master Card угоду, виставляючи своє фіктивне підприємство в ролі юридичної особи, після чого йому постачають обладнання і дозволяють друкувати чеки та бланки платіжних документів. Однак через деякий час злочинці збирають безліч рахунків на велику суму, отримують гроші за нібито продані товари, а потім раптово зникають. Картки, виготовлені для виду шахрайства, що розглядається, не є в повному розумінні довершеними. Це просто шматочки білих пластик, на яких нанесені дані справжніх документів. Слід відзначити, що шахраям, на жаль, вдається представити до оплати в фінансові установи велике число платежів, друкованих з такого роду підроблених карток.В одному випадку при затриманні комп'ютерного хакера був виявлений код для доступу до інформації про номери карток VІSA Aero Gold. У розпорядженні хакера знаходилося 315 діючих номерів кредитних карток, отриманих ним за допомогою комп'ютера без використання традиційних способів розкрадання. На дошці електронних оголошень (FІDO і BBS) в комп'ютерних мережах можна зустріти рекомендації про способи скоєння шахрайства з використанням кредитних карток. При підробці кредитних карток в основному використовуються номери діючих карток з великим невитраченим лімітом. Звичайно підробляють "золоті" або "бізнес"-картки. І ті, і інші мають досить велику межу по сумі і часу використання. Крім того, рахунки по "бізнес"-картках не так суворо перевіряються. Ця обставина дозволяє збільшити період часу для скоєння шахрайських дій і подовжує термін "життя", а отже, і цінність підробленої кредитної картки.