Допомога молодим сім’ям при отриманні житла
Житло для людини, разом із наявністю роботи, - одна з визначальних умов, аби почуватися в житті більш-менш впевнено і спокійно, адже квартира – не розкіш. А що говорити про молодих людей, які створюють сім’ї і мають дітей. Вони більш, ніж будь-хто інший, потребують власного помешкання.
На світанку отримання Україною незалежності стало зрозумілим: безкоштовного житла годі чекати. І найбільш незахищеною в цій ситуації опинилася молодь, яка і раніше довгі роки потерпала в чергах на квартиру, а тепер зникла й та примарна надія. Проте радує те, що нарешті настав час вирішення цієї проблеми на державному рівні.
Сучасна демографічна ситуація в Україні є складною, але не безнадійною, і може бути покращена за умови поліпшення рівня життя населення. Смертність перевищує народжуваність і, як наслідок, знижується загальна чисельність населення. Слід зазначити, що ріст чисельності населення України спостерігався з моменту подолання попередньої демографічної кризи, обумовленої другою світовою війною (довоєнна чисельність населення була досягнута лише в 1959 р., коли вона склала 41,9 млн. чоловік), аж до 1993 р., коли була досягнута максимальна чисельність у 52,2 млн. чол. Зниження коефіцієнта народжуваності й одночасне підвищення коефіцієнта смертності почалося ще в 1987 р. Тут знаходяться витоки нинішньої демографічної кризи, що збіглася з початком кризи соціальної й економічної. Негативна тенденція зниження чисельності населення поки не переборена. За прогнозами Науково-дослідного інституту регіональної політики, здійсненими методом пересування вікових груп, при збереженні нинішньої тенденції до скорочення (без урахування механічного руху) чисельність населення України на 1.01.2010 р. складе близько 47 млн. чол.
З метою подолання негативних демографічних тенденцій необхідно формувати ефективну молодіжну житлову політику. Молодіжна політика держави спрямовується на поліпшення умов молоді для отримання освіти, розвитку інтелектуального і творчого потенціалу, самовизначення і самореалізації. Серед її основних принципів:
Урахування потреб молоді, співвідношення їх реалізації з економічними можливостями держави;
Доступність для кожного молодого громадянина соціальних послуг і рівність правових гарантій; – відповідальність держави за створення умов самореалізації та саморозвитку молоді; – єдність зусиль держави, всіх прошарків суспільства, політичних і громадських організацій, підприємств, установ і громадян у справі соціального становлення і розвитку молоді; – відповідальність кожного молодого громадянина перед суспільством і державою за дотримання Конституції, законодавства України.
Зокрема, в рамках реалізації молодіжної політики держава забезпечує молодим громадянам право на житло, сприяє молодіжному житловому будівництву, створенню молодіжних житлових комплексів (МЖК) тощо, тобто здійснює державну політику в галузі молодіжного житлового будівництва.
Житлова проблема в Україні досі залишається невирішеною. Останнім часом ситуація ускладнилась, оскільки в умовах ринкової економіки житло не може надаватися безкоштовно, як це було в радянські часи. Вихід може бути тільки один – іпотечне кредитування будівництва житла на основі довгострокових кредитів і позик. Для молоді воно повинно здійснюватися під егідою Державного Фонду сприяння молодіжному житловому будівництву при Кабінеті Міністрів України. Взагалі рух будівництва молодіжних житлових комплексів, який мав на меті не тільки забезпечення молоді житлом, а й передбачав створення в МЖК комплексу соціально-побутових умов для гармонійного розвитку молодих сімей і виховання підростаючого покоління, започаткований з 1986 року. З 1987 по 1996 роки організації МЖК об’єдналися в Республіканську асоціацію МЖК України (нині Всеукраїнська асоціація «Укрмолодьжитло».
Ступінь забезпеченості молоді житлом в Україні на сьогодні є дуже низьким: тільки 33% молодих родин живуть в окремих квартирах (для всіх родин цей показник складає 56,3%), 11% проживають у комунальних квартирах, 14% наймають квартиру, 10% живуть у гуртожитках, 1% – у непристосованих приміщеннях. Близько 31% молодих родин узагалі не забезпечені житлом.
З 2,5 млн. молодих родин в Україні близько 800 тисяч мають потребу в поліпшенні житлових умов. У той же час саме в цих родинах народжується до 80% дітей. Тому вирішення житлових проблем молодих родин– це один з головних шляхів вирішення демографічних проблем.
У грудні 1993 року Всеукраїнській асоціації молодіжного житлового комплексу (МЖК) вдалося вирішити спільно з урядом питання про часткову компенсацію витрат на будівництво. Було ухвалено закон "Про сприяння соціальному становленню та розвитку молоді України", яким передбачалося, зокрема, механізми пільгового кредитування молодіжного будівництва.У грудні 1997 року згідно з рішенням уряду при Міністерстві у справах сім'ї та молоді було створено Фонд сприяння молодіжному житловому будівництву, на який було покладено завдання реалізації програми кредитування молодих сімей. На сьогодні фонд є державним і підпорядкований безпосередньо Кабінету Міністрів.
Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву (далі - Фонд) - спеціалізована фінансова установа, підпорядкована Кабінетові Міністрів України, яка утворена з метою реалізації державної житлової політики і є розпорядником коштів державного бюджету, бюджету Автономної Республіки Крим, місцевих бюджетів та коштів інших джерел фінансування, виділених для надання пільгових довготермінових кредитів молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) житла. За 5 років діяльності Фонду надано біля 5 тисяч кредитів на загальну суму 240 млн.грн. У 2004 році для надання пільгового довгострокового державного кредиту молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) та придбання житла та на часткову компенсацію відсоткової ставки кредитів комерційних банків молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) та придбання житла у державному бюджеті передбачено 100 мільйонів гривень.
Кредит - кошти, що надаються молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам цільовим призначенням на будівництво (реконструкцію) житла у розмірі та на умовах, установлених кредитною угодою, і підлягають поверненню в порядку і терміни, визначені зазначеною угодою.
Кредитування будівництва (реконструкції) житла для молодих сімей та одиноких молодих громадян є прямим, адресним (цільовим) і здійснюється у межах наявних кредитних ресурсів. Не варто забувати, що кредит надається молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам лише один раз. Право на отримання кредиту вважається використаним з моменту отримання позичальником свідоцтва про право власності на збудоване (реконструйоване) житло.
Хто має право отримати кредит?
Для отримання кредиту на будівництво житла молодими сім'ями та одинокими молодими громадянам існує декілька умов:
вік кандидата не більше 30 років включно (для одинаків - 28 років включно);
перебування кандидата на обліку громадян, які потребують поліпшення житлових умов, або наявності у кандидата, що проживає у сільській місцевості та потребує поліпшення житлових умов, відповідних документів на право будівництва (реконструкції) індивідуального житла;
підтвердження кандидатом своєї платоспроможності (Орієнтовно сукупний дохід сім'ї має становити від 350-400 гривень до 1000 гривень на місяць у різних регіонах, при цьому місячні видатки на погашення кредиту та сплата комунальних послуг не повинні перевищувати 60% сукупного доходу сім'ї);
внесення кандидатом на свій особистий рахунок, що відкривається регіональним відділенням Фонду в банку-агенті, першого внеску в розмірі не менш як шість відсотків передбаченої вартості будівництва (реконструкції) житла.
Зазначену суму кандидат вносить двома частинами:
На момент укладення кредитної угоди - не менш як половину цієї суми, а також кошти на страхування в період будівництва (реконструкції) житла, виходячи із загальної суми внесків позичальника;
Під час остаточних розрахунків протягом 10 днів після отримання в бюро технічної інвентаризації технічного паспорта з урахування фактичної площі збудованого (реконструйованого) житла - решту коштів.
Кредит надається на термін до 30 років.
Механізм фінансування молодіжного житлового будівництва передбачає надання кредитів молодим сім'ям, у яких вік подружжя не перевищує 30 років включно, а також самотнім громадянам до 28 років включно. Кредит має погашатися протягом 30 років після отримання житла. При цьому родина, що не має дітей, виплачує три відсотки річних до моменту народження дитини (перший внесок складає три відсотки). Народження однієї дитини дає право на безвідсотковий кредит. Позичальникові, який має двох дітей, держава сплачує 25 відсотків суми кредиту, а тим, у кого є троє чи більше малюків - 50%. Кошти отримати на руки не можна, кредитні кошти перераховуються через банківські установи на будівельні організації.
Що необхідно для оформлення кредиту?
Для отримання кредиту кандидат подає консультаційному центру такі документи:
довідку про склад сім'ї;
копію свідоцтва про шлюб, паспортні дані;
копію свідоцтва про народження дитини (дітей);
документи, необхідні для визначення платоспроможності кандидата (довідка з місця роботи дорослих членів його сім'ї, у разі потреби - договір поруки, інші документи, що підтверджують його доходи);
копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера.
Кандидат для отримання кредиту на будівництво (реконструкцію) індивідуального будинку в сільській місцевості, крім зазначених документів, подає будівельний паспорт, виданий місцевими органами архітектури, проектно-кошторисну документацію, затверджену в установленому порядку.У разі подання кандидатом або позичальником документів, що містять неправдиві відомості, вони несуть відповідальність в порядку, передбаченому законодавством.
Рішення про надання кредиту приймається регіональним відділенням Фонду протягом місяця з дня подання документів за умови фактичного надходження кредитних ресурсів на його рахунки в органах Державного казначейства і підлягає погодженню з правлінням Фонду. У разі відмови в наданні кредиту регіональне відділення Фонду повідомляє про це кандидата в місячний термін у письмовій формі. Це рішення може бути оскаржене кандидатом в установленному законодавством порядку.
Як визначається розмір кредиту?
Розмір кредиту визначається регіональним відділенням Фонду, виходячи з норми 21 кв. метр загальної площі житла на одного члена сім'ї та додатково 20 кв. метрів на сім'ю (далі - нормативна площа), вартості будівництва (реконструкції) житла за цінами, що діють на час укладення кредитної угоди, та витрат на страхування в період будівництва (реконструкції) житла. При цьому розрахункова вартість 1 кв. метра житла не повинна перевищувати його середньої вартості, що склалася в регіоні відповідно до даних Держбуду.
Розмір кредиту, що надається позичальнику для будівництва (реконструкції) індивідуального будинку та господарських приміщень у сільській місцевості, може бути збільшений на 30 відсотків суми, обчисленої відповідно до нормативної площі.
У разі перевищення нормативної площі та/або розрахункової вартості будівництва (реконструкції) житла, встановленої кредитною угодою, позичальник протягом п'яти днів після укладення угоди сплачує за власний рахунок вартість будівництва (реконструкції) понаднормативної площі житла та/або різницю між фактичною вартістю житла і вартістю, встановленою кредитною угодою, а також додаткові витрати на страхування.
Згідно з п. 3 Положення, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 29.05.2001року № 584 право на отримання кредиту мають молоді сім'ї та одинокі молоді громадяни, які згідно із законодавством визнані такими, що потребують поліпшення житлових умов, а саме:
сім'я, в якій чоловік та дружина віком до 30 років включно; неповна сім'я, в якій мати (батько) віком до 30 років включно має неповнолітніх дітей (дитину);
одинокі молоді громадяни віком до 28 років включно.
Молоді вчені, подружжя, в якому чоловік або дружина є молодим вченим, та неповні сім'ї, в яких мати або батько є молодим вченим, які потребують поліпшення житлових умов, мають право на отримання кредиту до досягнення молодими вченими віку 35 років включно, якщо вони є громадянами України, працюють на державних підприємствах, у державних науково-дослідних (науково-технічних) установах та організаціях, вищих навчальних закладах та закладах післядипломної освіти III - IV рівня акредитації на посадах наукових (науково-педагогічних) працівників, зазначених у переліку посад наукових (науково-педагогічних) працівників державних підприємств, установ, організацій, перебування на яких дає право на призначення пенсій та виплати грошової допомоги у разі виходу на пенсію відповідно до статті 24 Закону України "Про наукову і науково-технічну діяльність", затвердженому постановою Кабінету Міністрів України від 22 листопада 2001 р. N 1571 (Офіційний вісник України, 2001 р., N 47, ст. 2103), або навчаються за денною формою в аспірантурі, ад'юнктурі, докторантурі.
Якщо фінансування будівництва (реконструкції) житла здійснюється поетапно, сума кредиту може уточнюватися відповідно до змін вартості 1 кв. метра житла та середньої вартості будівництва, що склалася у регіоні на час введення житла в експлуатацію. У зв'язку з цим проводяться додаткові розрахунки та вносяться відповідні зміни до кредитної угоди.
Кредитна угода укладається після прийняття регіональним відділенням Фонду рішення про надання кредиту. Після підписання сторонами кредитної угоди кандидат набуває статусу позичальника, на якого оформляється паспорт позичальника.
Зміни та доповнення до кредитної угоди вносяться шляхом оформлення додаткової угоди, що є невід'ємною частиною кредитної угоди, і відмітки у кредитній угоді та паспорті позичальника.
Кредит надається регіональним відділенням Фонду на підставі кредитної угоди, до якої додається розрахунок розміру кредиту з визначенням першого внеску позичальника та суми коштів на страхування в період будівництва (реконструкції) житла.Фінансування будівництва (реконструкції) житла здійснюється банком-агентом (тобто банком, який за угодою, укладеною з правлінням Фонду або регіональним відділенням Фонду, здійснює фінансово-кредитні операції з надання та обслуговування кредитів) відповідно до інвестиційної угоди, що укладається між регіональним відділенням Фонду та замовником або між регіональним відділенням Фонду, що виконує функції замовника, та підрядником. За затримку перерахування цих коштів банк-агент згідно з умовами угоди та в порядку, встановленому законодавством, сплачує штраф за кожний день затримки. Фінансування будівництва (реконструкції) житла здійснюється банком-агентом виключно за безготівковим розрахунком.
Контроль за цільовим використанням регіональним відділенням Фонду і банком-агентом кредитних коштів здійснює правління Фонду.
Погашення кредиту і сплата відсотків за користування ним здійснюється позичальником починаючи з дати реєстрації свідоцтва про право власності на збудоване (реконструйоване) житло. У разі будівництва (реконструкції) індивідуального будинку в сільській місцевості позичальник починає погашати кредит і сплачувати відсотки за користування ним не пізніш як через 15 місяців після проведення банком-агентом першої операції з фінансування цього будівництва (реконструкції).
Платежі за користування кредитом вносяться в порядку, визначеному кредитною угодою, щокварталу не пізніш як 10 числа місяця, що настає за звітним кварталом.
Розмір щоквартального платежу з погашення кредиту та відсотків за користування ним визначається регіональним відділенням Фонду шляхом ділення суми кредиту на кількість кварталів терміну надання цього.
Якщо ви не маєте дітей, то сплачує кредит з відсотковою ставкою у розмірі 3 відсотки річних суми зобов'язань за кредитом; якщо ви маєте одну дитину, то звільняєтеся від сплати відсотків за користування кредитом; якщо ви маєте двох дітей, то за рахунок бюджетних коштів погашається 25 відсотків суми ваших зобов'язань за кредитом; якщо ви маєте трьох і більше дітей, то за рахунок бюджетних коштів погашається 50 відсотків суми зобов'язань за кредитом. Пільги за користування кредитом надаються позичальнику з дати подання необхідних документів. Отже, чим більше дітей, тим дешевше житло, а дешевше – не завжди гірше.
А якщо ви ще й проживає у збудованому (реконструйованому) за рахунок кредиту індивідуальному будинку в сільській місцевості, та постійно працюєте у сільськогосподарському виробництві, на підприємствах переробної та інших галузей агропромислового комплексу, що функціонують у сільській місцевості, в соціальній сфері села та органах місцевого самоврядування на селі, то вам погашається 25 відсотків суми наданого кредиту.
Якщо у складі сім'ї позичальника сталися зміни, які дають йому право на отримання зазначених пільг, він подає регіональному відділенню Фонду відповідну заяву та документи встановленого зразка, що підтверджують такі зміни. На підставі цих документів та відповідно до цього Положення до кредитної угоди вносяться зміни із зазначенням обсягів щоквартальних платежів за кредитом і відсотків за користування ним.
Наданий позичальнику кредит може бути погашений достроково. А от за прострочені платежі з позичальника стягується пеня у розмірі, встановленому кредитною угодою.
Програма сприяє утворенню нових робочих місць, знижує соціальну напругу в суспільстві. Адже хоча кредит і пільговий, громадяни так чи інакше сплачують за житло, отже така схема вигідна й державі.
Зараз молодь може скористатися Положенням про порядок надання пільгових довготермінових кредитів молодим сім'ям та одиноким молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) і придбання житла, затвердженим постановою Кабінету Міністрів від 29 травня 2001 року №584.
Позичальник вносить під заставу тільки побудоване йому житло і з юридичної точки зору оформлене як приватна власність позичальника для забезпечення погашення зобов'язань за кредитом. Кредит позичальник починає погашати після отримання документів на право власності та оформлення застави, так само і виплата відсотків за користування цим кредитом. Погашення кредиту позичальником проводиться рівними частинами до останнього дня місяця звітного кварталу.
При відмові від кредиту кредитна угода між регіональним відділенням та позичальником розривається, позичальнику повертається перший внесок та гроші, сплачені ним у рахунок погашення кредиту, крім відсотків за користування ним та пеня, а також страховий внесок.
Зараз розглядається збільшення у майбутньому віку учасників програми. Але слід зазначити, що у ряді держав віковий ценз ще менший - 26-28 років. Постановою Кабінету Міністрів України від 17.07.2003 року №1065 встановлено для молодих учених вік до 35 років. Необхідність квартирного обліку при цьому визначається тим, що:
квартирний облік на сьогоднішній день передбачений законодавством України,
кредит Державного фонду є пільговим і потрібно, в першу чергу, забезпечити житлом тих, хто цього потребує найбільше.Кредит на купівлю житла не надається, оскільки програма фонду спрямована на придбання нового житла. Ця квартира є заставою. Даючи кредит позичальникам, фонд гарантує, що житло прослужить у належному стані як мінімум 30 років. А стосовно квартир вторинного ринку житла таких гарантій бути не може. Постановою Кабінету Міністрів України від 24.02.2003 року №246 врегульовано порядок надання кредитів на придбання житла.
Ціна на квадратний метр житла постійно збільшується, оскільки ціни квадратного метра житла регулюються Держбудом України. Фонд щоквартально отримує від Держбуду відповідні дані.
Згідно зі ст. 10 Закону України “Про сприяння соціальному становленню та розвитку молоді в Україні” молоді сім'ї та молоді громадяни можуть одержувати за рахунок бюджетних коштів пільгові довгострокові державні кредити на будівництво і придбання жилих будинків і квартир, на оплату вступних пайових внесків при вступі до молодіжних житлових комплексів, житлово-будівельних кооперативів, а також на обзаведення домашнім господарством, тому зробити реконструкцію (капремонт) у будинку не можна.
Згідно з п. 2 Положення, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 29.05.2001року № 584 кандидат - молода сім'я, яку в правовідносинах, що виникають відповідно до цього Положення, представляє чоловік чи дружина, або одинокий молодий громадянин (громадянка), які згідно із законодавством мають право на отримання кредиту і подали відповідні документи консультаційному центру.
Молодих самотніх громадян обмежують нормативним метражем, оскільки згідно з п. 20 Положення, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 29.05.2001року № 584 розмір кредиту на будівництво (реконструкцію) визначається регіональним відділенням Фонду, виходячи з норми 21 кв. метр загальної площі житла на одного члена сім'ї та додатково 20 кв. метрів на сім'ю (далі - нормативна площа), вартості будівництва (реконструкції) житла за цінами, що діють на час укладення кредитної угоди, та витрат на страхування в період будівництва (реконструкції) житла. При цьому розрахункова вартість 1 кв. метра житла не повинна перевищувати його середньої вартості, що склалася в регіоні відповідно до даних Держбуду. Ця норма встановлена для одиноких молодих громадян.
На жаль, відсутня можливість комплектації квартири за власним смаком та бажанням, оскільки будівельна організація згідно з проектно-кошторисною документацією визначає вартість одного квадратного метра житла, виходячи із тої комплектації, яка розрахована в кошторисі. При згоді з підрядною організацією можлива заміна комплектації квартири без зміни розміру кредиту та вартості одного метра квадратного житла.
Перепланування квартири можливе при зміні проекту, при цьому можлива зміна площі квартири, що тягне за собою додаткові витрати будівельника і відповідно зміна вартості одного квадратного метра. Недотримання встановленого порядку перепланування житла тягне за собою неможливість його здачі державній приймальній комісії в експлуатацію і відповідно неможливість заселення в збудовану квартиру. Тому перепланування помешкання у період будівництва неможливе.
Якщо позичальник відмовляється від погашення кредиту на будь-якому етапі дій кредитної угоди, ця угода розривається у порядку, визначеному кредитною угодою. При цьому позичальнику, згідно з умовами кредитної угоди, повертається попередній внесок та кошти, сплачені ним у порядку повернення кредиту, крім відсотків за користування кредитом та страхового внеску.
За бажанням позичальника може передбачатися можливість дострокового погашення кредиту. Установи не мають права чинити перешкоди у наданні позичальникові права на дострокове погашення кредиту і сплати відсотків за користування ним.
Якщо у складі сім'ї позичальника сталися зміни, які дають йому право на отримання пільг, він подає регіональному відділенню фонду відповідну заяву та документи встановленого зразка, що підтверджують такі зміни. На підставі цих документів та відповідно до положення про порядок надання пільгових довготермінових кредитів молодим сім'ям на будівництво житла, до кредитної угоди вносяться зміни із зазначенням обсягів щоквартальних платежів за кредитом і відсотків за користування ним.
Розмір кредиту, що надається позичальнику для будівництва (реконструкції) індивідуального будинку та господарських приміщень у сільській місцевості, може бути збільшений на 30% суми, обчисленої відповідно до нормативної площі.
У разі перевищення нормативної площі та (або) розрахункової вартості будівництва житла встановленої кредитною угодою, позичальник протягом 5 днів після укладення угоди сплачує за власний рахунок вартість будівництва (реконструкції) понад нормативної площі житла та (або) різниці між фактичною вартістю житла і вартістю, встановленою кредитною угодою, а також додаткові витрати на страхування.
Кредити надаються за рахунок місцевих бюджетівПогашення кредиту і сплата відсотків за користування ним починає здійснюватися позичальником з дати реєстрації свідоцтва про право власності на збудоване житло. Платежі за користування кредитом, вносяться порядком, визначеному кредитною угодою, щокварталу, до останнього дня місяця звітного кварталу.
Враховуючи постійні коливання цін, необхідно зазначити, що якщо фінансування будівництва здійснюється поетапно, сума кредиту може уточнюватися до змін вартості 1 кв. м житла, та середньої вартості будівництва, що склалися у регіоні на час введення житла в експлуатацію.
У разі смерті чи визнання у встановленому порядку позичальника недієздатним, його права і обов'язки за кредитною угодою та іпотечним договором переходять до спадкоємця або опікуна чи піклувальника, що оформляється відповідними угодами.
Якщо сім'я складається з матері (батька) та дитини, вона має такі ж самі умови на отримання кредиту, що і повна сім'я. Але на громадян, що живуть у громадянському шлюбі, умови надання кредиту не розповсюджуються.
Квартира переходить у власність позичальника після закінчення будівництва та здачі будинка в експлуатацію.
Згідно з п.17 Положення, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 29.05.2001 року №584, кредит надається за умови перебування кандидата на обліку громадян, що потребують поліпшення житлових умов.
Програма створена, зокрема, для поліпшення демографічної ситуації в державі, тому інші пільги (інвалід дитинства, учасник бойових дій в Афганістані, учасник ліквідації аварії на ЧАЕС чи потерпілий від її наслідків тощо) не враховуються.
У різних регіонах є свої особливості. Наприклад, у Волинській області не направляються кошти з держбюджету у ті райони області, в бюджетах яких не передбачено коштів на програму кредитування житла, тому що у держбюджеті немає у наявності стільки коштів, щоб надати кредит усім бажаючим і ми надаємо кредити позичальникам у ті райони області, де районні ради виділили зі свого бюджету кошти на обласну програму "Житло для молоді". Передбачені достить гнучкі умови розрахунків – можна одним внеском у рік (наприклад, у першому кварталі) сплатити загальну суму квартальних внесків року без подальшої сплати за кожний квартал окремо.
У житті трапляється різне. У разі смерті чи визнання в установленому порядку
позичальника недієздатним його права і зобов'язання за кредитною угодою та іпотечним договором переходять до спадкоємця або опікуна чи піклувальника, що оформляється відповідними угодами.
У разі невиконання позичальником умов кредитної угоди регіональне відділення Фонду здійснює в порядку, встановленому законодавством, передбачені кредитною угодою заходи для погашення кредиту.
Якщо позичальник відмовляється від наданого кредиту на будь-якому етапі дії кредитної угоди, ця угода розривається у порядку, визначеному цією угодою. При цьому позичальникові згідно з умовами кредитної угоди повертаються перший внесок та кошти, сплачені ним у рахунок погашення кредиту, крім сплачених відсотків за користування кредитом, коштів на страхування та пені.
У такому разі регіональне відділення Фонду відповідно до цього Положення укладає кредитну угоду з іншим кандидатом, який бере на себе зобов'язання щодо подальшого виконання умов кредитної угоди, укладеної колишнім позичальником.
Фахівцями фонду підраховано, що для того, аби фінансування кредитування молодіжного житла відбувалося більш-менш нормально, потрібно принаймні 250 млн. гривень щорічно. Це мінімально забезпечить потребу надання кредиту для позичальників, віковий ценз яких досягає критичного (30 років), позичальників, у яких найгостріше стоїть потреба щодо поліпшення житлових умов, а також багатодітних сімей. Керуючись досвідом останніх трьох років, можна з упевненістю стверджувати, що це дасть можливість залучити близько 250 млн. гривень коштів місцевих бюджетів, що разом складе близько 500 млн. гривень. А це - більше 7 тисяч квартир для молодих сімей на рік. Зважаючи ж на те, що фондом здійснюється стратегія інвестування коштів у об'єкти незавершеного будівництва високого ступеня готовності, додатково буде введено в експлуатацію ще близько 15 тисяч квартир.
Проміжок часу після відповідного звернення можна отримати кредит не визначений точно, оскільки все залежить від надходження кредитних коштів та довжини черги.
За прострочені платежі з позичальника сплачується пеня. При цьому позичальник зобов'язаний у 30-денний термін сплатити внесок разом із пенею.Український досвід уже найближчим часом може бути використаний на теренах СНД. Так, нещодавно відзначалася 30-та річниця утворення МЖК на теренах колишнього Радянського Союзу і у Москві з цього приводу відбувся форум. Було утворено Міжнародну асоціацію молодіжного житлового будівництва Україна-Росія-Білорусь, у якої мають бути великі перспективи. Можливо, незабаром до асоціації приєднається ще ряд держав, у першу чергу - Фінляндія. Можливе також входження ще кількох європейських країн, переговори з ними вже ведуться. Таке поповнення дозволить адаптувати західноєвропейський досвід до наших умов, залучити нові інвестиції тощо.
У світі основним загальноприйнятним інструментом вирішення житлових проблем є житлова іпотека. Так, досвід США свідчить, що механізм іпотеки в цій країні за останні 30 років дозволяє щорічно спрямовувати на житловий ринок близько 400 млрд. дол., вводити в експлуатацію в середньому 230 млн. кв. м житла, у тому числі приблизно 70% індивідуальних будинків. Середній розмір будинку американської родини – 180 кв. м. Американський досвід іпотечного житлового кредитування дозволив вирішити проблему забезпечення населення житлом, він є національною гордістю США, основою економічної стабільності та добробуту нації, стрижнем спонукання громадян до високоефективної праці. У той же час в Україні довгострокове житлове іпотечне кредитування не знайшло широкого розповсюдження.
Якщо ви хочете дізнатися про перспективи розвитку молодіжного кредитування в Україні, і зокрема, про Програму молодіжного житлового будівництва, то основними етапами її реалізації є:
Ухвалення необхідного законодавства і підвищення ефективності діяльності вже існуючих органів держави та місцевого самоврядування.
Удосконалення законодавства у сфері молодіжної житлової політики і широкомасштабне впровадження мехаізмів реалізації цієї програми.
Найбільш важливими є прийняття нового Житлового Кодексу України і нормативних правових документів, що забезпечать реалізацію його положень (типовий договір соціального найму, правила визнання молодих громадян такими, що потребують поліпшення житлових умов і т.п.).
Закон України “Про іпотеку” передбачає, що іпотека – це вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому Законом України „Про іпотеку”.
У разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.
Договір іпотеки, укладений з громадянином України, повинен містити:
прізвище, ім'я, по батькові, адресу постійного місця проживання та індивідуальний ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб-платників податків та інших обов'язкових платежів;
зміст та розмір основного зобов'язання, строк і порядок його виконання;
опис предмета іпотеки, достатній для його ідентифікації,та/або його реєстраційні дані. При іпотеці земельної ділянки має зазначатися її цільове призначення;
посилання на випуск заставної (борговий цінний папір, який засвідчує безумовне право його власника на отримання від боржника виконання за основним зобов'язанням, за умови, що воно підлягає виконанню в грошовій формі, а в разі невиконання основного зобов'язання - право звернути стягнення на предмет іпотеки) або її відсутність.
У разі відсутності в іпотечному договорі однієї з вказаних вище істотних умов він вважається неукладеним. Іпотечний договір може містити інші положення, зокрема, визначення вартості предмета іпотеки, посилання на документ, що підтверджує право власності іпотекодавця на предмет іпотеки, відомості про обмеження та обтяження прав іпотекодавця на предмет іпотеки, визначення способу звернення стягнення на предмет іпотеки.
Буде забезпечена нормативна правова база з метою вдосконалення системи нотаріального посвідчення операцій з нерухомістю в житловій сфері з урахуванням співвідношень правомочності, відповідальність нотаріусів і розміром державного мита. У рамках проведення організаційних заходів буде виявлятися сприяння професійній підготовці учасників ринку житла, вдосконаленню діяльності адміністративних органів, судової системи, спрямовані на забезпечення рівних умов діяльності і захист законних інтересів учасників ринку.
Передбачається створення автоматизованої інформаційно-аналітичної системи моніторингу ринку житла, що забезпечить повні і достовірні відомості при прийнятті рішень на державному рівні.Буде вдосконалюватися система державної реєстрації прав на нерухоме майно і операцій з ним, що забезпечує довіру до відомостей Єдиного реєстру прав на нерухоме майно і операцій з ним, захист прав громадянина конфіденційністю узагальнених відомостей про його права на об'єкти нерухомості.
Буде надана методична підтримка для активізації діяльності страхових компаній на ринку страхування нерухомості, ризиків пов'язаних з відповідальністю осіб, що діють на ринку житла, а також ризиків, виникаючих при здійсненні цивільно-правових операцій з житлом.
Програмні заходи з пільгового кредитування пов'язані з фінансуванням за рахунок бюджетних коштів, що надаються в основному на основі повернення, в тому числі за рахунок коштів державного бюджету.
Успіх реалізації державної молодіжної політики багато в чому залежить від підтримки її заходів населенням - основним споживачем послуг в житловій сфері. Ця підтримка значною мірою буде залежати від повноти і якості інформаційно-роз’яснювальної роботи.
Інформаційно-роз'яснювальна робота організується державними замовниками через друковані і електронні засоби масової інформації, а також шляхом проведення виставок, конференцій і семінарів.